“普及金融知識(shí)，守住‘錢袋子'”活動(dòng)宣傳手冊(cè)（2018）
文章作者：建寧農(nóng)村信用合作聯(lián)社文章發(fā)布時(shí)間：2018年05月30日
一、低凈值人群所需的基礎(chǔ)全融知識(shí)
低凈值人群可支配的資產(chǎn)較少，金融知識(shí)較缺乏，金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低，缺少基本的投資理財(cái)意識(shí)及技能。因此，要普及基礎(chǔ)金融知識(shí)，使低凈值人群掌握基礎(chǔ)的金融技能包括符合其資產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受程度的投資理財(cái)技能，實(shí)現(xiàn)“錢袋子”的保值增值。
（一）人民幣知識(shí)。以“識(shí)別防偽特征，維護(hù)持幣利益”為主題，介紹人民幣防偽特征識(shí)別技巧、2015年版第五套人民幣100元紙幣票面特征、冠字號(hào)碼查詢?yōu)槭侄蔚募賻偶m紛解決機(jī)制、小面額現(xiàn)金供應(yīng)長(zhǎng)效機(jī)制、小面額人民幣兌換程序等。
（二）存貸款知識(shí)。介紹現(xiàn)行存貸款利率狀況、計(jì)息規(guī)則，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革情況等；針對(duì)低凈值人群的不同需求介紹個(gè)人住房貸款、汽車貸款、教育助學(xué)貸款、就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款的申請(qǐng)和使用，以及貸款、還款注意事項(xiàng)等內(nèi)容。
（三）征信知識(shí)。介紹個(gè)人信用報(bào)告的概念、如何查詢個(gè)人信用報(bào)告、如何擁有良好的個(gè)人信用記錄，如何保護(hù)個(gè)人隱私等。解讀征信領(lǐng)域熱點(diǎn)問題，培養(yǎng)社會(huì)公眾信用意識(shí)。
（四）支付結(jié)算知識(shí)。普及支付結(jié)算管理新規(guī)相關(guān)內(nèi)容，如個(gè)人賬戶分類管理和轉(zhuǎn)賬規(guī)定等。介紹各種支付工具尤其是新型電子支付工具使用技巧、注意事項(xiàng)及使用風(fēng)險(xiǎn)。
（五）銀行卡安全用卡常識(shí)。介紹銀行卡個(gè)人信息安全保護(hù)
措施，金融IC卡的使用方法和注意事項(xiàng)，增強(qiáng)消費(fèi)者個(gè)人金融信息風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保個(gè)人金融信息不受侵害。
（六）理財(cái)知識(shí)。介紹常見的個(gè)人理財(cái)工具和理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范，培養(yǎng)低凈值人群的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。普及國(guó)債和黃金投資知識(shí)，介紹國(guó)債發(fā)行和國(guó)債兌付過程中可能出現(xiàn)的侵犯消費(fèi)者權(quán)益的情況；介紹居民投資黃金的合法渠道，了解非法黃金交易活動(dòng)主要形式及陷井。
（七）外匯業(yè)務(wù)。介紹個(gè)人通過電子渠道辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)和小額購(gòu)匯業(yè)務(wù)的基本流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，披露地下錢莊等外匯違法活動(dòng)的危害及打擊成果等，引導(dǎo)消費(fèi)者自覺遠(yuǎn)離和抵制外匯違法活動(dòng)。
（八）金融消費(fèi)者投訴咨詢、受理、處埋相關(guān)知識(shí)。介紹金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生糾紛或爭(zhēng)議時(shí)，可以采取的協(xié)商、投訴、調(diào)解、仲裁、起訴等解決途徑。
二、各類低凈值人群所需重點(diǎn)普及的金融知識(shí)
不同類型的低凈值人群存在各自的固有行為特點(diǎn)和不同的生產(chǎn)生活狀態(tài)下所需的金融知識(shí)，要因人而異地制定差異性的金融知識(shí)普及方案，明確各類低凈值人群所亟需的金融知識(shí)普及要點(diǎn)。
（一）農(nóng)民群體重點(diǎn)普及知識(shí)。征信知識(shí)、支付結(jié)算知識(shí)（重
點(diǎn)介紹助農(nóng)取款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)）、識(shí)別非法金融廣告、
遠(yuǎn)離非法集資、防范電信詐騙、防范銀行卡盜刷等知識(shí)。
（二）務(wù)工人員重點(diǎn)普及知識(shí)。征信知識(shí)、支付結(jié)算知識(shí)（重
點(diǎn)介紹支付工具尤其是新型電子支付工具使用技巧）、理財(cái)知識(shí)、
外匯知識(shí)、識(shí)別非法金融廣告、遠(yuǎn)離非法集資、防范銀行卡盜刷、
防范電信詐騙、互聯(lián)網(wǎng)金融等知識(shí)。
（三）老年人重點(diǎn)普及知識(shí)。人民幣知識(shí)、存貸款知識(shí)、支
付結(jié)算知識(shí)、理財(cái)知識(shí)（重點(diǎn)介紹養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃）、識(shí)別非法金融廣告、遠(yuǎn)離非法集資、防范電信詐騙、防范銀行卡盜刷等知識(shí)。
（四）青少年重點(diǎn)普及知識(shí)。征信知識(shí)、支付結(jié)算知識(shí)（重
點(diǎn)介紹支付工具尤其是新型電子支付工具使用技巧）、外匯知識(shí)、
識(shí)別非法金融廣告、遠(yuǎn)離非法集資、防范電信詐騙、防范銀行卡
盜刷、遠(yuǎn)離校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸等知識(shí)。
（五）殘疾人重點(diǎn)普及知識(shí)。人民幣知識(shí)（重點(diǎn)介紹人民幣
防偽特征識(shí)別技巧）、征信知識(shí)、識(shí)別非法金融廣告、遠(yuǎn)離非法集資、防范電信詐騙、防范銀行卡盜刷等知識(shí)。
三、低凈值人群面對(duì)常見非法金融活動(dòng)的五步應(yīng)對(duì)方法
近年來(lái)，老百姓“錢袋子”被戳破的事情屢屢出現(xiàn)，這些事
件主要集中在非法金融廣告、非法集資、電信詐騙、銀行卡盜刷
以及校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸等。低凈值人群的金融能力和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)較弱，難以自覺遠(yuǎn)離和抵制非法金融活動(dòng)。因此，低凈值人群
選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)可通過勤學(xué)、多思、慎行、善改、明責(zé)五
步驟來(lái)增強(qiáng)自身的辨別能力，堅(jiān)決遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，守護(hù)好自
己的“錢袋子”。
（一）勤學(xué)。廣泛學(xué)習(xí)金融知識(shí)，提高自身識(shí)別非法金融活
動(dòng)的能力。一是涉及非法金融廣告，應(yīng)學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)廣
告法》等相關(guān)法律法規(guī)，了解互聯(lián)網(wǎng)金融基本知識(shí)，掌握常見非
法金融廣告類型及識(shí)別方法以及被非法金融廣告誤導(dǎo)的救濟(jì)途
徑。二是涉及非法集資，應(yīng)明辨常見的線上、線下非法集資方式，
例如“金融互助為名的傳銷”“畸高年化收益率的P2P圈錢”“存單變保單”“銀行‘飛單’”“高額貼息攬儲(chǔ)”等。三是涉及電信詐騙，應(yīng)了解常見的電信詐騙手段、識(shí)別方法、防范和補(bǔ)救措施以及注意事項(xiàng)等，常見的電信詐騙手段包括但不限于：郵包詐騙、冒充熟人詐騙、中獎(jiǎng)信息詐騙、網(wǎng)購(gòu)詐騙、電話欠費(fèi)詐騙、退稅詐騙、假冒匯款或催還借款名義詐騙、虛構(gòu)股票個(gè)股走勢(shì)詐騙、貸款詐騙、以“假車禍或摔傷住院”為名的詐騙、虛構(gòu)綁架事實(shí)的詐騙、QQ騙、發(fā)送虛假招聘廣告詐騙、發(fā)送預(yù)測(cè)彩票信息詐騙、發(fā)布敲詐勒索信息詐騙等。四是涉及銀行卡盜刷，應(yīng)掌握銀行卡、移動(dòng)支付、個(gè)人信息保護(hù)等基本知識(shí)。五是涉及校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸，應(yīng)學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)借貸、助學(xué)貸款等知識(shí)和相關(guān)法規(guī)政策，了解和掌握合法助學(xué)信貸渠道。
（二）多思。多多思考，提高警惕，避免盲目、沖動(dòng)地進(jìn)行金融交易。涉及非法金融廣告，當(dāng)金融廣告的收益讓人心動(dòng)時(shí)，要思考廣告中的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在哪里，自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有
多大。涉及非法集資，對(duì)高收益的誘惑要有清醒的認(rèn)識(shí)，不要妄
想“天上掉餡仰”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。涉及校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸，要樹立正確的消費(fèi)理念，想一想使用有害網(wǎng)絡(luò)借貸是否有能力償還高息，
是否會(huì)給自已帶來(lái)嚴(yán)重的影響，對(duì)不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)有抵制能力。
（三）慎行。規(guī)范自身金融行為，謹(jǐn)慎使用金融工具，避免自已陷入預(yù)先埋伏好的非法金融陷階中。涉及電信詐騙，不輕易將個(gè)人信息留在不熟悉或不正規(guī)的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)站中，網(wǎng)銀賬號(hào)、普
通社交賬號(hào)密碼要區(qū)分，密碼定期修改，謹(jǐn)防信息泄露。涉及銀
行卡盜刷，養(yǎng)成規(guī)范使用銀行卡、自我保護(hù)個(gè)人金融信息的良好
斗慣，正確使用和管理支付工具，防范銀行卡盜刷等不法侵害。
（四）善改。發(fā)現(xiàn)自身固有的行為偏差和錯(cuò)誤交易習(xí)慣后，
要積極改正。金融消費(fèi)者一旦發(fā)現(xiàn)或經(jīng)人提醒自己參與到了非法
金融活動(dòng)中時(shí)，要堅(jiān)決停止。不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)，
尤其是參與非法集資的金融消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)識(shí)到非法集資行為不受法律保護(hù)，受到的損失由參與者自行承擔(dān)，果斷退出。青少年也應(yīng)果斷中止校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸，防范校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸對(duì)自己經(jīng)濟(jì)、精神甚至是生命的侵害。
（五）明責(zé)。明確掌握自身在金融交易中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。金
融消費(fèi)者在正常的金融交易中要樹立責(zé)任意識(shí)，明白其“自享收益”的同時(shí)，要“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，因此，要自覺遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，
避免盲目投資和沖動(dòng)交易，承但正常的金融交易風(fēng)險(xiǎn)，提高自身
的責(zé)任意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)。
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