以案說險—拒絕出租、出租、買賣銀行賬戶
文章作者：南安農(nóng)商行01文章發(fā)布時間：2023年03月17日
2022年9月，一客戶至我行網(wǎng)點咨詢開卡事宜，并表示開卡系其工作單位發(fā)工資所用。問及客戶工作單位，該客戶卻言語模糊，并撥打電話詢問他人。我行工作人員當(dāng)即懷疑該客戶涉嫌出租、出借銀行卡，隨即向客戶進行風(fēng)險提示，并現(xiàn)場告知如果出租、出借甚至買賣個人銀行結(jié)算賬戶，可能面臨罰款、影響征信記錄，且5年內(nèi)在所有銀行無法新開立賬戶。在對其作了充分的風(fēng)險告知后，客戶終于坦白其開卡目的是為了將卡借給親戚使用。該客戶一再堅持開立銀行卡，我行工作人員再次強調(diào)出租出借銀行卡的風(fēng)險，并拒絕該客戶的開卡要求。
出租、出借、買賣銀行賬戶將面臨以下風(fēng)險：
一、違反監(jiān)管規(guī)定
根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，出租、出借、買賣個人銀行卡或企業(yè)對公賬戶，相關(guān)人員和單位將被記入金融信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布，5年內(nèi)暫停所有的非柜面業(yè)務(wù)及支付業(yè)務(wù)，5年內(nèi)不得新開賬戶，懲戒期滿申請開戶的，銀行和支付機構(gòu)將加大審核力度。
二、面臨法律風(fēng)險
出租、出借、買賣個人銀行卡或企業(yè)對公賬戶，除了違反監(jiān)管規(guī)定外，如果賬戶被用于從事非法活動，相關(guān)人員和單位將面臨巨大的法律風(fēng)險，涉嫌民事甚至刑事責(zé)任。因為出租、出借、買賣銀行賬戶一旦出現(xiàn)問題，最終都會追溯到開戶申請人，造成信用受損或者資金損失。廣大金融消費者要樹立銀行賬戶規(guī)范使用的意識，堅決對各種出租、出借、出售、購買銀行賬戶的違法行為說“不”。
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