一、遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑《老人篇》
文章作者：泉州農(nóng)村商業(yè)銀行文章發(fā)布時間：2019年05月22日
（一）非法集資的定義和基本特征
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：
非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；
利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；
社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
（二）如何有效識別非法集資
1.如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：
（1）以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；
（2）以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；
（3）以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；
（4）以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
（5）以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；
（6）以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
（7）在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>
（8）以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
（9）“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
（10）要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
2.投資理財注意事項(xiàng)
（1）不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風(fēng)險。
（2）不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。
（3）要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條；購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。
（4）注意保護(hù)個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
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