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案情介紹

張先生（年齡68周歲）到G銀行咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理主動(dòng)向張先生推薦了“路路發(fā)88號(hào)”凈值型理財(cái)產(chǎn)品，適合激進(jìn)型客戶購(gòu)買。但為了讓張先生購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)經(jīng)理稱該只理財(cái)產(chǎn)品收益最高，未提示投資風(fēng)險(xiǎn)，并勸說(shuō)張先生修改年齡選項(xiàng)為“61-65”、提高家庭收入、投資經(jīng)驗(yàn)等等，使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果由穩(wěn)健型改成激進(jìn)型。最終張先生認(rèn)購(gòu)了“路路發(fā)88號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元。

案情分析

根據(jù)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會(huì)規(guī)定，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者。本案例中，理財(cái)經(jīng)理已明顯違反了金融機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性管理義務(wù)，存在虛假性、誤導(dǎo)性營(yíng)銷，未履行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、告知說(shuō)明、適當(dāng)銷售要求，強(qiáng)行營(yíng)銷提供與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品。

風(fēng)險(xiǎn)提示

理財(cái)非存款 投資有風(fēng)險(xiǎn)

莫信他人言 自己拿主意

石獅農(nóng)商銀行提醒您：不要被“保本”“高收益”“零風(fēng)險(xiǎn)”的宣傳所迷惑，也不要盲目追求“高收益”理財(cái)產(chǎn)品，高收益一定是伴隨著相對(duì)更高的風(fēng)險(xiǎn)，要充分考慮個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)把控能力、承受能力；在購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)，要認(rèn)真閱讀合同，詳細(xì)了解利率、費(fèi)用、收益、風(fēng)險(xiǎn)等重要信息，正確認(rèn)識(shí)預(yù)期收益率與實(shí)際收益率的不同，審慎對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等重要環(huán)節(jié)。